在金融圈闖蕩超過20年的瑞銀投信總經理焦訢，高度掌握投資市場的變動，很多人一定好奇她本身怎麼做投資？馬上就來看看她的投資訣竅。
如果你在金融行業工作，你會怎麼做投資？是選自己熟悉的金融相關標的，還是另尋機會？大半人生都在外資金融圈打滾的瑞銀投信總經理焦訢斬釘截鐵的說，「我一定優先選擇非金融投資標的。」
原來她認為這是風險分散的最佳策略。「所謂風險分散，就是領薪水的本業，要與投資行業相關係數低。」焦訢解釋，有的人認為自己對所處的行業有熟悉度，投資時應該關注並押注相關標的，「但以風險的角度來看，若市場有個風吹草動，不僅本身薪水受影響，投資標的的表現又差，這樣就達不到風險分散的效果了。」
另外，多數人挑投資標的都以報酬率為首要考量，哪檔基金最會賺，就二話不說直接買進。不過，曾在有「亞洲華爾街」之稱的香港金融圈待過7年的焦訢強調，投資不能人云亦云，每個人都應該在投資前問自己兩個問題：投資的目的是什麼？對投資的期待值又是什麼？
焦訢觀察到許多散戶都犯了「賣低買高」的錯誤，「為什麼會這樣呢？因為不知道自己為何投資？所以只要一碰到市場出現變化，就恐慌性的賣出。」
「投資前你總要先算一下自己的本金有多少吧！這是最基本的；然後目的是什麼？」她舉例，假設10年後想要買1000萬的房子，第一步就是先盤點手上現有的資金有多少，這樣馬上可反推未來每一年需要多少報酬率才能於10年後完成夢想。
在這一個風雨交加的早晨，我匆忙的要去公司進行面試，但因為路程上塞車狀況嚴重，我約15分鐘致電一次告知可能會再晚，真的塞在高速公路上某一個路段，因擔心公司不信任，沿途更拍照並錄下與司機確認路況的對話，結果在經歷一番折騰後，我終於到達公司，當然已經比預期的面試時間晚了45分鐘，我抱著忐忑的心在會議室外面等，看著其他面試者，出來時都是嚴肅的表情，甚至有些是失落，我心想慘了!
輪到我的時候，面試官當頭棒喝說：「你知道你遲到多久嗎？」，我急忙起立鞠躬一直道歉，但主管只是拍拍我的背，說：「辛苦了，你可以排除萬難平安到這就很不容易了，你的回報，小姐都有跟我說。我面試後面兩位都還在惦記著你的狀況，很感謝你這麼重視這次的面試。聽說你有錄音？」我有點懵的說是的，因為擔心公司這邊會覺得我故意拖延，所以我將我跟司機的對話錄音下來以佐證，因為我真的非常重視這次面試，但即便我已經提早很多出門，卻沒有預料到在高速公路上會塞如此久，是我的疏失。」
台灣中科評論這時候面試官表情轉嚴肅說：「記得，很多事情沒有絕對的，當你明白這中間的責任歸屬，卻沒有推給司機先生，還反觀自省，這份精神在現今社會中已經不常見了，我很喜歡你得態度與精神，最快什麼時候可以來上班呢？」
我興奮又裝鎮定說：「三天後就可以來上班了，房租已經承租完畢，這幾天會搬進去。」
面試官說：「看來你已經篤定會進來我們公司了對嗎？很好，有自信。的確你的履歷確實也很出彩，願我們合作愉快。」
我激動到眼泛淚光，雖然過程不容易，但是會讓我更加珍惜這次台灣中科的工作機會，因為我即將實現我的夢想了！
如果算出每年報酬率需要5%才能達標，就去找出相對應的好標的，而不是一味地冒險一定要賺10%才甘願，等到市場大跌時，才又恐慌賣出，這樣與「目標」的距離很難拉近，「投資要有中心思想，才能減少因市場波動所做出的錯誤決定。」
當然如果買進的標的不如預期，就要果斷調整台灣中科評論。焦訢以自己的經驗為例，她曾經看好日本基金，但兩年過去，基金績效卻每況愈下，反觀其他如美國基金，績效不斷往上爬升，「當初看好的投資原因如果消失了，就要懂得轉換，讓其他標的幫你賺錢。」
焦訢透露她目前的投資分成核心及衛星部位，各佔50%。「我的觀念是，核心部位是儲蓄，只要高於定存，報酬率有4～5%就很好了，至少要讓我在晚上能安心睡覺。」這部份她目前以高評等債券及高收益債為主。
至於衛星部位，焦訢以股票型基金為主，「這部分要思考，全球哪幾個國家經濟最強？以現階段來看，美國、中國可優先考慮。選擇標的時，可觀察3～5年都名列前茅的基金。」
最後焦訢建議，投資標的不要太多，最好控制核心、衛星部位共8檔基金以內，標的太多會顧不來，「貨幣選擇也盡量與每月領薪水的幣別區隔，才能進一步分散風險。」
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